Если заемщик является неблагонадежным для банка, то выбирать условия кредита ему не придется. Неблагонадежность может иметь огромное количество причин: или клиент хочет такой потребительский кредит, который объективно с трудом вытягивает, или же, наоборот, с легкостью может его погашать, но доказать банку этого не может (зарплата - "конверт”, негативная кредитная история, проблемы с законом в прошлом и т.д.). 

Все расходы, связанные с кредитованием, нужно разделить на: единоразовые (оплачиваются только при получении кредита) и постоянные (оплачиваются на всем протяжении срока кредитования). Также стоит взять во внимание расходы по смежным услугам, обязательным при получении кредита, т.к. именно на них банки зачастую и зарабатывают.

Единоразовые расходы по кредиту состоят из комиссии за выдачу потребительского кредита, комиссии за перечисление (обналичивание) денежных средств (которая, по сути, ни чем не отличается от первой) и разнообразных мелких платежей, таких как открытие счета, проверка документов и т.д. Общий принцип таких комиссий - их нужно платить только при получении кредита и выражаются они либо в процентах от суммы кредита, либо в абсолютном значении.

Расходы на смежные услуги зависят от целей кредита. Здравый смысл подсказывает, что относить к ним нужно только те платежи, которые при кредитовании являются обязательными, а в остальных случаях от них можно отказаться. На примере автокредитования, сборы МРЕО нельзя отнести к смежным затратам, т.к. даже если клиент покупает автомобиль за собственные деньги, он в любом случае их понесет.

Постоянные расходы состоят из годовой процентной ставки по кредиту (которую охотно рекламируют банки) и ежемесячной комиссии. Отдельно следует остановиться на ежемесячной комиссии (ею чаще всего злоупотребляют банки). Крайне важно знать, от чего она рассчитывается: от остатка задолженности или на сумму кредита? Если комиссия рассчитывается от остатка долга по кредиту, то, с постепенным погашением задолженности, размер этой комиссия будет уменьшаться.  Если же она рассчитывается от первоначальной суммы кредита, то клиент обречен в течение всего срока кредита платить одинаковую сумму, даже когда долг сократиться.

При выяснении размеров всех этих платежей не стоит опираться на искренность банкиров. Необходимо поставить четкий вопрос: "Сколько всего и на что я потрачу при оформлении и выдаче кредита?”, - и не сдаваться, не получив четкого ответа. Если не помогает - можно припугнуть Постановлением НБУ №168, согласно которому, банк должен подробно раскрывать все кредитные условия даже по устному обращению клиента.

Итак, одно из главных правил - единоразовые расходы должны рассчитываться от первоначальной суммы кредита, постоянные - от остатка задолженности.

Таким образом, собрав необходимую информацию из интересующих банков и рассчитав реальную ставку кредита для каждого, можно наглядно определить самое интересное предложение на рынке.   

Подстригать шерсть можно собакам большинства длинно­шерстных пород, «модельные» стрижки требуются для бедлингтон-терьеров, пуделей, керри-блю-терьеров, кокер-спаниелей, бишок-фризов и некоторых других пород собак.

Собаку нужно с детства специально приучать спокойно стоять на сто­лике и переносить все манипуляции, ведь модельная стрижка может длиться до шести часов! Фасоны стрижек для каждой породы могут со временем изменять­ся в деталях, поэтому тот, кто решил всерьез заняться показом своей собаки на выставках, должен следить за собачьей модой. 

В общих чер­тах все типы стрижек предназначены для того, чтобы подчеркнуть кра­сивые формы породы. Также  правильная стрижка позволит сгладить некоторые недостатки собаки. В результа­те стрижки собака должна выглядеть гармонично.

Прежде чем стричь собаку, шерсть ее тщательно расчесывают рас­ческой и щеткой, чтобы удалить все спутанные комки. Затем собаку моют и, если это необходимо, обрабатывают кондиционером. После мытья собаку высушивают. В зависимости от породы и вида стрижки одних собак сушат (иногда используя фен), постоянно расчесывая шерсть массажной щеткой или гребнем сразу после мытья, других рас­чесывают только после того, как шерсть высохнет.

Если вы завели собаку, шерсть которой требует стрижки, но сами стричь не умеете или не хотите, то вам все же следует хотя бы раз в год, лучше весной, подстричь собаку наголо. Пусть лучше шерсть собаки постепенно отрастает, чем она будет ходить обросшая и неопрятная. Помимо общей стрижки, необходимо раз в три-четыре недели подстригать шерсть на морде и лапах собаки. 

На сегодняшний день защита крыши выполняться может различными вариантами, начиная с применения пергамина, либо всевозможных видов мастик и заканчивая полистиролом, либо специальными мембранами. Но одной из самых востребованных уже долгие годы остаётся именно битумная гидроизоляция крыши, в рамках которой используются материалы, произведённые на основе разных битумов. Они представляют собой особые смеси, состоящие из высокомолекулярных углеводородов и особых смолистых веществ. В смесь асфальтно-смолистых веществ, в свою очередь, входят азот, сера и кислород. 

Качественную услугу "проверка юридической чистоты квартиры" для обеспечения покупки недвижимости оказывают юристы Межрегиональной группы компаний Вектор Права. 

Каков же механизм потери квартиры, если сделка состоялась гладко, деньги отданы продавцу, расписка в их приеме и ключи на руках, и опасаться вроде бы нечего? Дело в том, что все сделки с недвижимостью обязательно проходят регистрацию в Управлении юстиции. Покупатель квартиры станет ее законным владельцем только после того, как получит на руки свидетельство из Управления юстиции о праве собственности на квартиру. Только после этого он ее сможет продать, подарить или заложить, а также пользоваться всеми остальными правами собственника (например, зарегистрироваться по месту жительства, прописывать родственников, заключать договор со службой ЖЭУ или участвовать в товариществе собственников жилья). Рассмотрение документов в Управлении Юстиции занимает от 15 до 30 дней. Неправильное оформление документов на квартиру может являться причиной для невыдачи свидетельства о праве собственности и расторжения состоявшейся сделки. Для покупателя квартиры это означает, что его покупка остается собственностью продавца, а вот вернуть при этом деньги (тем более полностью) удается далеко не всегда. И даже если удается полностью вернуть сумму денег, за истекшее время цены на жилье могут подняться (а растут они довольно быстро), и этой же суммы уже может не хватить на покупку другой квартиры.

Как же избежать подобной ситуации? Ответ прост – требуйте у продавца оригиналы документов на квартиру и внимательно их читайте.

Итак, какие документы требовать и читать. Во-первых, естественно, документы, удостоверяющие право собственности продавца на квартиру. То самое свидетельство о праве собственности, которое потом предстоит получать Вам. Во-вторых, продаваемая квартира должна быть свободна от залога или имущественных претензий других лиц, не должна быть объектом судебного разбирательства. Если квартира получена в наследство, поинтересуйтесь о наличии и претензиях других наследников, а если приобретена в браке, обязательно должно быть письменное согласие второго супруга.

Обязательно требуйте справку из БТИ об отсутствии перепланировок или о согласовании проводившейся перепланировки, иначе Управление юстиции не зарегистрирует Ваше право собственности. Кроме того, к моменту заключения сделки в квартире никто не должен быть прописан, справка о выписке всех членов семьи должна прилагаться. Ни в коем случае не покупайте квартиру с условием «выпишем дедушку через недельку», поскольку могут и не выписать (и зачастую не выписывают), а Вы потом намаетесь, начиная от большего размера квартплаты и заканчивая проблемами с правом постороннего человека жить в Вашем доме.

Особое внимание обратите на наличие у продавца детей. Если дети есть, являются долевыми собственниками квартиры или были в ней прописаны, в обязательном порядке требуйте согласие органов опеки на продажу квартиры. Даже если ребенок был прописан в квартире, не являясь при этом ее долевым собственником, по закону его нельзя выписать «в никуда». В любом случае при нарушении прав ребенка органы опеки могут в судебном порядке расторгнуть сделку, и Вы останетесь и без жилья и без денег.

Обратите также внимание на долги по квартплате и электроэнергии. Требуйте справку из ЖЭУ, что все долги погашены, и лицевой счет на имя продавца закрыт. В случае если Вы договорились с продавцом о покупке квартиры с долгом, за цену ниже рыночной стоимости квартиры, в договоре о продаже обязательно должен быть отображен этот момент с указанием полной суммы долга и датой его оплаты. Но даже в этом случае требуйте справку из ЖЭУ о размере долга, чтобы не получить неприятный сюрприз в виде большей суммы долгов, чем указал в договоре продавец.

Перед подписанием договора и передачей денег внимательно перечитайте договор, если Вас насторожили какие-то пункты, не стесняйтесь обговорить их с продавцом и даже потребовать их изменения. В договоре все формулировки должны быть четкими, без «напишем так, а на самом деле имеем в виду вот это....». Помните, что при возникновении конфликта и судебном разбирательстве будет иметь значение только то, что написано на бумаге и закреплено Вашей подписью, а не устные договоренности, поэтому неточные или расплывчатые формулировки в договоре могут ослабить позицию покупателя в случае конфликта.